Starając się o kredyt samochodowy musimy posiadać zazwyczaj szereg niezbędnych dokumentów, które pozwolą nam na przejście wszystkich procedur. Ich ilość jest w głównej mierze zależna od indywidualnych wymagań, stawianych przez poszczególne instytucje finansowe. Oczywiście kredyt samochodowy może zostać wykorzystany do zakupu różnego rodzaju pojazdów, m. in. motocykla, przyczepy campingowej czy też łodzi.

Przy gromadzeniu dokumentów należy pamiętać o tym, że im większy posiadamy wkład własny, tym mniejsza jest ich wymagana liczba. Podstawą przy zawieraniu wszelkiego rodzaju umów kredytowych jest dowód osobisty. Potwierdza on naszą tożsamość. Zazwyczaj banki posiadają takie procedury, które wymagają od klientów drugiego dokumentu tożsamości, dopiero przy kwotach kredytów określonych na poziomie pewnego pułapu. Te najniższe są zazwyczaj dostępne już po okazaniu dowodu osobistego. Kolejnym bardzo ważnym dokumentem jest zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach. Nowoczesna bankowość docenia różne formy i sposoby zdobywania środków do życia, w związku z czym, zaświadczenia lub dokumenty potwierdzające stan faktyczny również mogą się od siebie różnić. Tradycyjna umowa o pracę może być traktowana na równi z ostatnim odcinkiem emerytury czy renty lub z zaświadczeniem o prowadzeniu własnej działalności gospodarczej.

Trzecią, niezwykle istotną kwestią jest konieczność posiadania dokumentu, potwierdzającego nabycie samochodu. W przypadku nowych samochodów może to być faktura VAT, wystawiona przez dealera w przypadku, gdy kupujemy samochód używany wystarczy umowa kupna-sprzedaży. Są to najważniejsze elementy, które wchodzą w skład wymagań, związanych z dokonaniem zadłużenia na samochód. Oczywiście każda instytucja finansowa może posiadać dodatkowe wymagania, które będą świadczyły o indywidualnym charakterze jej oferty. Pamiętajmy, że wypełnienie wszystkich wymagań stawianych nam przez bank jest podstawą do tego, aby starać się o przyznanie kredytu, dlatego też warto się zapoznać z nimi znacznie wcześniej i ocenić czy kwalifikujemy się jako potencjalni klienci.

Posiadanie wkładu własnego, w każdym kredycie jest dobrze widziane. Jednakże należy pamiętać o tym, że w przypadku kredytu samochodowego ma to szczególnie duże znaczenie. Dysponowanie wkładem własnym pozwoli nam wynegocjować znacznie lepsze warunki udzielenia kredytu. Należy o tym pamiętać, planując zakupy.

To, jakie wymagania są stawiane w kwestii posiadania wkładu własnego, zależy przede wszystkim od tego z oferty którego banku korzystamy. Po pierwsze należy zaznaczyć, że zazwyczaj posiadanie już określonej kwoty gotówki jest jednym z głównych wymagań stawianych przez banki swoim klientom. To jaką część będzie on stanowić zależy od bardzo wielu czynników i w głównej mierze jest uwarunkowane tym, czy jesteśmy dotychczasowym klientem danej instytucji finansowej czy też pojawiamy się jako nowa osoba. Na wysokość wkładu własnego duży wpływ ma także wiek samochodu. Zazwyczaj w przypadku nowych pojazdów, wystarczy około od 10% do 20% ogólnej wartości. W przypadku starszych samochodów pułap ten może wynosić od 30% nawet do 50%, zależnie od tego, czy dokonujemy zakupu od osoby prywatnej czy też od autoryzowanego dealera. Udział własny może nie tylko obniżyć koszty kredytu ale pozwoli także na uproszczenie procedur i czasu oczekiwania.

Decydując się na kupno samochodu w ramach autokredytu, należy pamiętać o tym, że po jego nabyciu czeka nas szereg innych wydatków związanych z jego użytkowaniem. Dlatego też tak bardzo istotne jest to, aby rozważnie dobrać kwotę wkładu własnego. Jeżeli bowiem całe posiadane oszczędności przeznaczymy na pokrycie części kupna samochodu a zabraknie nam pieniędzy na jego rejestrację lub opłacenie ubezpieczenia, to może się okazać, że nasz wybór jest co najmniej nietrafiony. Warto zabezpieczyć sobie określoną sumę gotówki, która pomoże nam w pełni dokonać wszelkich formalności związanych z nabyciem i wprowadzeniem do ruchu naszego samochodu. Szczególnie istotne jest także zapewnienie sobie maksymalnego bezpieczeństwa, związanego z użytkowaniem swojego samochodu.

Posiadanie własnego samochodu jest obecnie, w większości przypadków koniecznością. Samochód służy nie tylko do poruszania się po okolicy ale przede wszystkim jest pomocny w dojeżdżaniu do pracy. Dlatego tez należy go traktować jako podstawowe narzędzie do uzyskiwania dochodu. Posiadanie samochodu wiąże się z licznymi wydatkami, jednakże głównym z nich i największym jest jego zakup. Wiele osób, szczególnie tych znajdujących się na początku swojej kariery, nie jest w stanie wyłożyć kwoty niezbędnej do zakupu odpowiednio sprawnego samochodu. Dla nich też został stworzony auto kredyt.

Czym różni się on od pozostałych gatunków kredytu i dlaczego jest tak wyjątkowy? Po pierwsze należy zauważyć, że tego typu oferta posiada celowość, w związku z czym, możemy liczyć, że będzie ona oferowała niższe oprocentowanie, niż tradycyjny kredyt konsumencki. Po drugie, samochód zakupiony za jego pomocą będzie automatycznie zabezpieczeniem spłaty. To również może mieć wpływ na całkowite koszty kredytu.

Gdzie najlepiej zaciągnąć autokredyt? Pytanie to nie posiada jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ dynamicznie zmieniająca się oferta poszczególnych instytucji finansowych powoduje, że typy mogą bardzo szybko ulegać dewaluacji. Najważniejsze jest to, aby skorzystać z oferty solidnej instytucji finansowej. Najpewniejszym wyborem będzie kredyt samochodowy, oferowany przez jeden z wiodących banków.

Przy decydowaniu się na określoną ofertę, należy zwrócić uwagę nie tylko na cenę ale także na to, jakiego zabezpieczenia wymaga bank. Może nim być przewłaszczenie na poczet zabezpieczenia, zastaw rejestrowy lub depozyt karty pojazdu. Niezależnie od tego, jakie zabezpieczenie zostanie ustalone, wpłynie ono znacząco na obniżenie ryzyka podjęcia zadłużenia a tym samym obniży jego koszty. Przy zastanawianiu się nad kredytem warto także wziąć pod uwagę wiek samochodu ponieważ zazwyczaj tylko do maksymalnie 5-letnich pojazdów można zaciągać autokredyty, w pozostałych przypadkach możemy skorzystać ze zwykłego kredytu konsumenckiego.

Jeżeli mamy zamiar spełnić jedno ze swoich marzeń jakim jest zakup nowego samochodu z salonu, powinniśmy przeanalizować kilka zagadnień. Większość osób, które zamierzają dokonać takiego zakupu boryka się z brakiem odpowiedniej ilości gotówki, zatem będzie musiała skorzystać z pożyczki udzielonej przez bank. Warto porównać oferty proponowane poprzez poszczególne placówki aby wybrać najtańszy, nie zależnie od tego czy będzie on przyznany w naszej lub obcej walucie. Dobrym narzędziem które umożliwi nam dokonać odpowiedniego wyboru produktu jakim jest kredyt samochodowy będzie kalkulator znajdujący się na stronach wielu banków, który możemy znaleźć w internecie. Musimy jednak uważać, bo kalkulator taki często może dawać nam nieco mylne wyobrażenie o całościowych kosztach kredytu. Czasami zdarza się, że bank nie umieszcza w nim ważnych, obowiązkowych kosztów dodatkowych takich jak ubezpieczenie, marża itd.

Przy podejmowaniu decyzji ważnym elementem jest również to jak będzie wyglądać nasza rata, którą będziemy płacić każdego miesiąca. mamy bowiem do wyboru zarówno raty stale oraz malejące, a także kwestia prowizji. Niektóre banki bowiem pobierają pewną kwotę z naszego kredytu, wliczając ją w dodatkowe koszty. Jak widać wbrew pozorom nie jest to prosta czynność. Koniecznie powinniśmy sprawdzić kilka tych rzeczy, ponieważ są to nasze pieniądze i ważne jest abyśmy ponieśli przy tym jak najmniejsze koszty. Zanim podpiszemy umowę, również należy ją dokładnie przeczytać, zwłaszcza to, co napisane jest najdrobniejszym drukiem, po to tylko aby uniknąć przykrych niespodzianek.        

Kupując samochód mamy możliwość skorzystania nie tylko z kredytu oferowanego przez zwykłe banki, ale również te należące do koncernów samochodowych (np. Toyota Bank, VW Bank itd.) . Klient często zastanawia się, która z ofert jest bardziej korzystna?

Z doświadczenia możemy powiedzieć, że najprawdopodobniej bardziej korzystna będzie oferta banku powiązanego z koncernem, którego auto chcemy kupić. Zazwyczaj formalności są mocno uproszczone, ponieważ banki takie współpracują bezpośrednio z dealerami samochodowymi, co pozwala im na opracowanie skutecznych procedur dawania kredytów. Bardzo często możemy natrafić na atrakcyjne oferty kredytowe 50/50 polegające na tym, że najpierw opłacamy połowę wartości auta, a po określonym czasie - drugą jego część. Oszczędzamy sporo na prowizji, a i oprocentowanie jest bardzo atrakcyjne. Podobną ofertą jest 33/33/33, polegające na spłacie . Minusem takich ofert jest to, że musimy posiadać duży wkład własny.

Tak naprawdę najważniejszym minusem kredytu z banku "koncernowego" jest fakt, że najlepsze oferty możemy dostać wyłącznie na nowe samochody kupowane od oficjalnego przedstawiciela koncernu. Ogranicza to wydatnie nasze pole poszukiwania, ale jest zabiegiem w sumie logicznym: w końcu koncernowi zależy na tym, żeby sprzedać produkowane przez siebie auta.

W przypadku kredytowanego samochodu należy bardzo dokładnie zapoznać się z wszystkimi warunkami ubezpieczenia go, bowiem zdarzają się sytuacje, kiedy tradycyjne formy ubezpieczenia nie wystarczą.

Pewne jest, że kredytowany pojazd musi być ubezpieczony w zakresie AC i OC. Pierwsze z nich (Autocasco) chroni samochód przed skutkami uszkodzeń, kradzieży czy zniszczenia. Drugie – (odpowiedzialności cywilnej) polega na tym, że to zakład ubezpieczeń bierze na siebie odpowiedzialność za ekonomiczne skutki wyrządzone osobom trzecim. W przypadku kredytowanego samochodu obydwa powyższe ubezpieczenia mogą nie wystarczyć. Dlatego należy jeszcze zaopatrzyć się w ubezpieczenie GAP (od angielskich słów Guaranteed Asset Protection Insurance), które jest ubezpieczeniem od ryzyka utraty wartości pojazdu.

W przypadku na przykład kradzieży samochodu kredytowanego ubezpieczenie typu AC nie pokryje całkowitego zadłużenia kredytu. Wszystko wynika z tego, ze od chwili zakupu do chwili kradzieży auto straciło na wartości. Aby nie znaleźć się w sytuacji, takiej jak brak samochodu i niespłacony kredyt, powstało ubezpieczenie GAP. Pokrywa ono różnicę pomiędzy kwotą odszkodowania AC a kwotą, jaką należy zapłacić do banku w którym kredytowany jest skradziony czy też doszczętnie zniszczony samochód. Ubezpieczenie GAP posiada wiele zalet, a wśród najważniejszych są:

- niewielkie formalności- umowę ubezpieczeniową można połączyć z umową kredytową

- niska opłata- jeśli auto zostanie skradzione bądź zniszczone zauważymy, jak niewielka jest kwota ubezpieczenia GAP

- można je przenieść na nowego właściciela w przypadku sprzedaży auta

- bezpieczeństwo

Ubezpieczenie GAP możliwe jest tylko dla samochodów, które w dniu ubezpieczenia nie są starsze niż 6 lat.

Wielu kredytobiorców decydując się na kredyt samochodowy, nie bierze pod uwagę tego, ze mogą zajść nowe okoliczności finansowe, które pozwolą im spłacić kredyt samochodowy nieco wcześniej niż zostało to przewidziane w umowie kredytowej. Wcześniejsza spłata kredytu nie jest sprawą wygodną dla placówki bankowej, bowiem traci ona dochód z odsetek, które kredytobiorca zapłaci, spłacając kredyt w terminie. Warto dlatego zorientować się, jeszcze przed podpisaniem umowy, jakie warunki wcześniejszej spłaty kredytu oferuje bank.

Ustawa o kredycie konsumenckim (czyli także kredycie samochodowym, który nie przekroczy 80 000 złotych) przewiduje, że kredytobiorca może spłacić kredyt wcześniej niż przewidziane jest to w umowie. Ponadto jeżeli kredyt nie przekracza 80 000 złotych, bank nie może pobrać żadnej opłaty za wcześniejszą spłatę.

Przed dokonaniem wcześniejszej spłaty należy jednak skontaktować z bankiem i uprzedzić go o wcześniejszej spłacie. Po dokonaniu transakcji warto także sprawdzić czy wpłacona kwota została poprawnie rozliczona.

Kredy samochodowy można wcześniej spłacić, decydując się na jedną z dwóch możliwości. Pierwszą z nich jest spłacenie kilku lub też kilkudziesięciu rat jednocześnie. Wymagana jest przy tym wizyta w banku i rozmowa z doradcą, który wyjaśni wszystkie szczegóły tej transakcji. Druga możliwość to skrócenie okresu kredytowania i podniesienie tym samym wysokości samych rat. W tym przypadku również konieczna będzie wizyta w placówce bankowej.

Istotną kwestią są także odsetki. Niektóre z banków nawet w przypadku szybszej spłaty oczekują, ze kredytobiorca pokryje kwotę odsetek obejmującą cały okres kredytowania. Niektóre banki liczą odsetki osobno, dlatego też wcześniejsza spłata może okazać się korzystna, gdyż odsetki są naliczane dopiero w momencie zapłaty konkretnej miesięcznej raty.

Jeżeli chcemy kupić samochód, a nie mamy wystarczającej ilości gotówki, możemy na przykład zaciągnąć w banku kredyt samochodowy. Obecnie na rynku dostępna jest bardzo duża liczba ofert takich pożyczek. Niektóre można uzyskać nawet w salonie samochodowym, nie musimy więc dodatkowo jeździć do banku. Powinniśmy jednak przed ostateczną decyzją sprawdzić oferty różnych banków. A zacząć należy od banku w którym posiadamy konto osobiste, gdyż istnieje szansa, że otrzymamy tam korzystne warunki. W zależności od oferty formalności mogą trwać dłużej niż w przypadku tradycyjnego kredytu gotówkowego, ale zazwyczaj możemy otrzymać lepsze warunki spłaty.

Czas i ilość formalności zależy od wielu czynników, przede wszystkim od naszych zdolności kredytowych i od tego jak wysoki kredyt chcemy uzyskać. Jeżeli kwota nie jest zbyt duża, możemy nawet od ręki bez zbędnych formalności otrzymać pieniądze. Jeżeli natomiast potrzebujemy większej ilości gotówki czas otrzymania kredytu może się przeciągnąć, będzie potrzebne zaświadczenie o zarobkach, potwierdzenie zatrudnienia na okres stały, a w sytuacji gdy zamierzamy zastawić samochód, który chcemy kupić (czyli dokonać cesji, wówczas w przypadku niespłacania należności bank przejmie pojazd), czas oczekiwania na decyzję banku jeszcze się wydłuży. Pamiętajmy, że gdy już zdecydujemy się na jakiś kredyt powinniśmy dokładnie przeanalizować wszystkie punkty regulaminu, ponieważ może się okazać, że jednak nie będziemy w stanie go spłacić. Nie zawsze minimum formalności będzie korzystne, czasem warto trochę dłużej poczekać na uzyskanie kredytu, ale otrzymać przy tym korzystniejsze warunki, niż zdecydować się na coś bez dokładnego przemyślenia i w momencie, gdy już będzie za późno, żałować swoich decyzji.

Opcja refinansowania kredytu samochodowego jest przeznaczona dla osób, które po zaciągnięciu kredytu samochodowego są niezadowolone z jego warunków, bank nie wyraża chęci współpracy bądź też konkurencja posiada dużo korzystniejsza ofertę. Refinansowanie kredytu to nic innego, jak przeniesienie go do innego banku, który spłaci, najczęściej bezpłatnie wcześniejsze, uciążliwe zobowiązanie, a klientowi zaoferuje współpracę na swoich, korzystniejszych warunkach.

Niektóre z banków chcąc zachęcić klientów do skorzystania ze swoich usług rezygnują z pobierania prowizji za udzielenie kredytu, ograniczają formalności czy też oferują dodatkowe środki na inne cele, które zostaną doliczone do kredytu samochodowego. Można także skorzystać z przewalutowania kredytu, często bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów. Wybierając bank, warto zwrócić uwagę nie tylko na atrakcyjną ofertę kredytową, ale również na procedury uzyskania kredytu, możliwość spłaty przedterminowej, co może okazać się kluczowe, gdy klient chce sprzedać samochód oraz łatwość dostępu do rachunku. W dzisiejszych czasach standardem staje się dostęp do konta przez internet, dzięki czemu klient może o każdej porze dnia i nocy monitorować stan swoich finansów.

W ofertach refinansowania kredytów samochodowych znaleźć można również zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne, ubezpieczenia spłaty kredytów oraz inne udogodnienia dostępne dla pozostałych jego klientów, takie jak możliwość wyboru sposobu spłaty (raty równe bądź malejące). Oferując swoim klientom maksimum udogodnień banki wymagają od swoich potencjalnych kredytobiorców spełnienia tylko jednego warunku, a mianowicie posiadania nienagannej historii kredytowej. Dodatkowe sprawdzanie zdolności kredytowej jest zbędne, ponieważ zrobił to poprzedni bank i zdecydował się zawrzeć z danym klientem umowę.

Sam fakt, że zobowiązania były regulowane na bieżąco stanowi wystarczający dowód na wiarygodność klienta. Poza tym wizja ponownego załatwiania często skomplikowanych formalności nie działa na nikogo zachęcająco. Analizując oferty banków należy zwrócić uwagę, czy comiesięczne niższe raty są wynikiem niższych kosztów uzyskania kredytu i oprocentowania, czy też może wiąże się to jedynie z wydłużeniem okresu spłaty, czyli niekoniecznie z oszczędnościami. Warto o tym pamiętać.

21 kwietnia 2005 roku wprowadzono zmiany w ustawie o VAT, które dotyczyły odliczania podatku od rat czynszów. Dotyczy to również rat leasingu operacyjnego, w wypadku leasingu finansowego użytkownicy odprowadzają podatek na zasadach właściwych dla kupna samochodu. Odliczanie podatku VAT od rat leasingowych jest uzależnione od rodzaju samochodu będącego przedmiotem kupna.

W przypadku samochodów osobowych, których masa całkowita nie przekracza 3.5 tony nabywca płaci jedynie 60% podatku pod warunkiem, że całkowita suma odliczonych kwot nie przekroczy 6 tys. zł. W przypadku wyżej wymienionych samochodów osobowych posiadających wymienione w ustawie warunki techniczne możliwe jest odliczenie nawet 100% podatku VAT, nie tylko od czynszu za sam pojazd, ale również od napędzającego je paliwa. Warunki techniczne, które zwalniają z podatku VAT muszą być wymienione w dowodzie rejestracyjnym pojazdu oraz poświadczone przez okręgowa stację kontroli pojazdów. 100% ulga przysługuje ponadto nabywcom samochodów, których masa całkowita jest większa niż 3.5 tony.

Po próbie ograniczenia odliczania podatku dla samochodów z kratką przez Ministerstwo Finansów, która została cofnięta po wyroku Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości rząd polski zwrócił się do Komisji Europejskiej o pozwolenie na zmianę prawa mająca na celu m.in. wprowadzenie ograniczenia dotyczącego odliczania podatku VAT od samochodów. Lata 2011-2012 stanowią okres przejściowy. Podpisane do końca 2010 roku umowy leasingowej oraz zgłoszenie jej w Urzędzie Skarbowym do 30 stycznia 2011 roku zwalnia leasingobiorcę z podatku VAT według dotychczas obowiązujących zasad także na czas okresu przejściowego. W przypadku, gdy umowa nie zostanie zarejestrowana w terminie obowiązywać będzie 60% stawki VAT.

Całkowite zwolnienie z VAT będzie możliwe dla pojazdów posiadających określone warunki techniczne wymienione w ustawie, które zostaną tak jak dotychczas potwierdzona zaświadczeniem z okręgowej stacji kontroli pojazdów oraz wymieniona w dowodzie rejestracyjnym. Zabronione jest także wprowadzanie zmian konstrukcyjnych w pojazdach, które mogłyby być przyczynkiem do przekwalifikowania samochodu i zmiany w zasadach odliczenia podatku. Chodzi tu m.in. o usuwanie siedzeń, czy przegród. Wyżej wymienione zasady mają obowiązywać do końca 2012 roku.

Kredyty samochodowe są częścią oferty kredytowej każdego banku, na rynku funkcjonują także przedsiębiorstwa specjalizujące się w udzielaniu tego typu kredytów. Kredyty samochodowe przeznaczone są jak sama nazwa wskazuje na samochody, ale nie tylko, można za jego pomocą sfinansować zakup skutera, motocykla, łodzi czy przyczepy campingowej.

Przed wyborem najlepszej z ofert na polskim rynku kredytowym warto skorzystać z dostępnych na tematycznych stronach internetowych rankingów kredytowych, sporządzonych przez specjalistów w tej dziedzinie. Uwzględniają one oprocentowanie rzeczywiste, wysokość prowizji oraz comiesięcznej raty wyliczonej na podstawie przykładowych parametrów kredytu. Aby sprawdzić ofertę najbardziej korzystna dla siebie można skorzystać z kalkulatora kredytowego, który po wprowadzeniu odpowiednich danych obliczy prawdopodobną wysokość comiesięcznej raty, wysokość prowizji i opłat dodatkowych.

Kredyt samochodowy jest tuż po kredycie hipotecznym i mieszkaniowym najbardziej obciążającym finansowo dla osób prywatnych o przeciętnym wynagrodzeniu. W zależności od kwoty jaką klient chce przeznaczyć na nowy samochód obliczane są pozostałe parametry kredytu. Kredytobiorca musi liczyć się z oprocentowaniem sięgającym kilkunastu procent w zależności od opcji kredytu oraz comiesięczną spłatą rat. Ich wysokość można regulować poprzez odpowiednie dobranie okresu spłaty kredytu. Wydłużenie okresu spłaty zmniejszy wprawdzie wysokość rat, ale spowoduje zwiększenie oprocentowania. Nie jest to korzystne rozwiązanie ponieważ im dłużej spłacamy kredyt tym więcej pieniędzy nas on kosztuje, ale niekiedy jest to jedyne wyjście, aby otrzymać pieniądze na zakup wymarzonego samochodu.

Ograniczeniem, które nie pozwala na skrócenie okresu spłaty jest często wynik analizy dochodów i sytuacji finansowej kredytobiorcy. Przed przyznaniem kredytu powinna ona zbadać dochody, liczebność jego rodziny, zobowiązania finansowe wynikające ze stałych opłat oraz innych kredytów przy czym musi jeszcze uwzględnić koszty egzystencji rodziny. W takich przypadkach okres spłaty zostaje wydłużony do momentu, kiedy wysokość comiesięcznej raty nie zakłóca funkcjonowania gospodarstwa domowego. Maksymalny czas spłaty kredytu w ofertach kredytowych banków i innych instytucji nie przekracza zazwyczaj 10 lat.

Leasing jest najpopularniejszą obok kredytów formą finansowania inwestycji dla przedsiębiorstw. Polega on na tym, że przez cały okres trwania umowy właścicielem jej przedmiotu jest leasingodawca, ale jego użytkownikiem – leasingobiorca. Użytkownik danego dobra, czy usługi, uiszcza opłaty leasingowe, a korzystając z niego może umacniać swoja pozycję na rynku i unowocześniać swoje przedsiębiorstwo zachowując stabilną sytuację finansową nie nadszarpniętą zbyt dużym jednorazowym wydatkiem. Opłata leasingowa składa się z dwóch składników: kapitałowego, który jest wartością przedmiotu użytkowanego na dany okres leasingu oraz odsetkowego, będącego wynagrodzeniem leasingodawcy.

Przedmiotem leasingu może być dobro zarówno ruchome jak i nieruchome: samochody, maszyny, linie produkcyjne i technologiczne, różnego rodzaju sprzęty biurowe, a także nieruchomości – przedmioty nowe oraz używane. Po zakończeniu umowy leasingowej użytkownik może dokonać zakupu danego dobra za kwotę określoną w umowie bądź zwrócić leasingodawcy. Chcąc wziąć udział w transakcji leasingowej można zawrzeć umowę bezpośrednio z producentem – leasing bezpośredni, bądź skorzystać z usług specjalnego przedsiębiorstwa – leasing pośredni.

Ponadto istnieje podział na leasing operacyjny, gdzie odpisów amortyzacyjnych dokonuje firma leasingowa oraz na leasing finansowy, gdzie należy to do użytkownika danego dobra, a podatek VAT w przeciwieństwie do operacyjnego, uiszcza się odgórnie za cały okres trwania umowy. Istnieje również dodatkowa opcja, taka jak leasing zwrotny, który polega na oddaniu firmie leasingowej materialnej części majątku za gotówkę, a następnie wzięcie jej w leasing. W ten sposób może uzyskać dodatkowe środki pieniężne.

Aby zainicjować procedurę leasingową przedsiębiorca musi przygotować cały zastęp dokumentów. Po pierwsze: wypełniony wniosek, a wraz z nim dokumenty prawne dotyczące firmy, takie jak wypis z rejestru handlowego, akt założycielski spółki oraz nadanie NIP i REGON. Dodatkowo dokumenty świadczące o kondycji finansowej przedsiębiorstwa: CIT-2 za miniony miesiąc, deklaracje podatkowe oraz zeznanie roczne i bilans za ostatni rok, oraz zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i ZUS o niezaleganiu ze składkami i podatkami.

Wiele przedsiębiorstw potrzebuje środka transportu by wykonywać swoją codzienną działalność. Obok kredytu samochodowego, leasing stał się popularnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy nie posiadają wystarczających środków na kupno auta. Leasing jest to forma użytkowania samochodu, który formalnie należy do leasingodawcy, zaś za ustaloną miesięczną opłatą oddaje on swoje auto w użytkowanie leasingobiorcy. Wszystkie decyzje dotyczące auta, zmiany w dowodzie i rozliczenia szkód mogą być realizowane jedynie przez firmę leasingową, gdyż jest ona właścicielem pojazdu. Leasing nie ogranicza jednak leasingobiorcy w żaden sposób ponoszenia kosztów związanych z eksploatacją samochodów.

Kosztem obowiązkowym dla każdego kierowcy jest ubezpieczenie – zarówno obowiązkowe OC jak i dodatkowe AC. Warunkiem, który firma leasingowa stawia w umowie leasingu jest obowiązek posiadania obu. Jeśli leasingodawca wymaga skorzystania z własnego pakietu, na podstawie umów współpracy z konkretnym towarzystwem ubezpieczeniowym może to okazać się dla firmy dodatkowym kosztem. Tak będzie w przypadku, gdy kierowca samochodu w leasingu może wykazać się stażem uprawniającym go do zniżek za bezszkodową jazdę.

W tym wypadku wybierając samemu ubezpieczyciela samochodu, miałby prawo do tych zniżek. Natomiast leasingodawcy mają wynegocjowane stałe pakiety ubezpieczeniowe na swoje samochody. Firma leasingowa zazwyczaj sama zajmuje się podpisywaniem umów AC i OC, oraz pilnowaniem terminu oraz odnawianiem polis, a kosztami ubezpieczenia są obciążani leasingobiorcy.

Wielu ludzi nie stać na sfinansowanie kupna samochodu z posiadanych funduszy. Nie tylko auta prosto z salonu, ale także używanego. Jednak coraz częściej mogą oni sobie pozwolić na własny samochód dzięki możliwości zaciągnięcia kredytu samochodowego.Wśród ofert wielu instytucji finansowych znajdziemy bardzo wiele kredytów samochodowych, które bazują na podobnych zasadach. Najprościej jest skorzystać z kredytu w banku , w którym posiadamy rachunek i który zdążyliśmy poznać. Możemy również szukać jak najkorzystniejszych ofert bez ograniczeń.

Niektóre banki są powiązane kapitałowo z danym koncernem motoryzacyjnym, np.: Volkswagen czy Toyota Bank. Banki te ściśle współpracują z salonami samochodowymi lub komisami. Zaletą takiego wyboru jest nie tylko komfort sprawnego załatwienia wszystkich formalności w jednym miejscu, ale także dodatkowe upusty w postaci ubezpieczenia samochodowego OC lub AC, na które możemy liczyć w danym banku. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) jest ubezpieczeniem obowiązkowym dla każdego kierowcy posiadającego auto, nawet nieużywane. Z kolei Autocasco (AC) jest nieobowiązkowe ale może być dodatkowym zabezpieczeniem przed skutkami nieszczęśliwych wypadków. Ubezpieczenie AC chroni pojazd, pozwalając na zwrot poniesionych kosztów w wyniku kradzieży pojazdu, wypadków komunikacyjnych z udziałem auta czy szkód wyrządzonych przez osoby trzecie.

Wykupienie tych dwóch ubezpieczeń jest dla banków dodatkowym zabezpieczeniem, dlatego przymusowym warunkiem praktycznie każdego kredytu samochodowego jest ich posiadanie. Kolejnym dodatkowym zabezpieczeniem kredytów jest cesja polisy AC. Oznacza to, że w całym okresie spłaty kredytu bank będzie współdecydował z kredytobiorcą co do wypłaty odszkodowania. Jest to sytuacja korzystna dla banku. Dla przykładu, w razie kradzieży samochodu pieniądze z odszkodowania trafią do banku w celu spłaty kredytu Nawet przy braku cesji, a przy współwłasności ubezpieczyciel wypłacający odszkodowanie będzie żądał zgody banku.

Niektóre banki mogą akceptować kredyt bez cesji polisy AC, ale brak tego zabezpieczenia skutkuje często wzrostem kosztu kredytu. Zabezpieczenia banku muszą być jak najmniej ryzykowne, dlatego często możemy być zmuszeni do dodatkowych opłat wynikających z wykupu polisy AC.

Samochód, jak wiemy w dzisiejszych czasach, to nader przydatna rzecz. Decydując się na zaciągnięcie kredytu na nowy samochód pojawia się pytanie: „Co będzie korzystniejsze, kredyt samochodowy czy gotówkowy?”. Wszystko zależy od naszych wymagań: jakie auto mamy zamiar sobie sprezentować, czy chcemy je ubezpieczać i tysiące innych podobnych fraz. W dalszej części artykułu porównamy kredyt gotówkowy z samochodowym i przedstawimy bardziej opłacalne rozwiązanie.

Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy, to jedna z najbardziej popularnych form pożyczek udzielanych przez banki. Kwota, na jaką się zadłużamy jest uzależniona od naszej zdolności kredytowej, czyli od naszych zarobków. Przypływ gotówki zwykle może nas uratować w różnorodnych sytuacjach życiowych. Spełniając wymogi formalne, zaciągamy kredyt w określonym banku, jednak nie musimy precyzować celu, na jaki chcemy przeznaczyć owe pieniądze.

Kredyt gotówkowy, upoważnia nas do zakupu samochodu, jesteśmy wtedy jego prawowitymi, jedynymi właścicielami (w odróżnieniu od kredytu samochodowego). Kredyt może być wyższy niż wartość samochodu, a jego resztę możemy przeznaczyć na zupełnie inny cel, lub może on być równowartością samochodu, co pozwala nam zakupić samochód bez wkładu własnego, który minimalny, ale czasem wymagany jest przy zaciąganiu kredytu samochodowego.

Czym jest kredyt samochodowy?

Kredyt samochodowy, jak sama nazwa wskazuje zaciągany jest, aby umożliwić kredytobiorcy zakup samochodu (nowego bądź używanego). W tego rodzaju kredycie, mamy określone przeznaczenie wydania przyznanych nam pieniędzy, To pociąga inne kwestie dotyczące tej pożyczki. Zawierając umowę z bankiem, staje się on współwłaścicielem samochodu, wymagane jest ubezpieczenie auta, a w razie niespłacania rat kredytu, bank może zawłaszczyć nasz pojazd.

Kredyt samochodowy, jest pożyczką docelową. Banki prześcigają się w coraz to nowych ofertach i udogodnieniach dla swoich klientów. Niektóre z nich oferują, pełne ubezpieczenie w cenie kredytu, wtedy jesteśmy zabezpieczeni w razie stłuczki, bądź kasacji samochodu. Ubezpieczyciel przelewa raty na konto banku, nie na nasze, jednak my, nie musimy spłacać dalej kredytu.

Wszystkie kredyty mają swoje plusy i minusy. Przy wyborze pamiętajmy, iż kredyt gotówkowy nie chroni nas w momencie stłuczki. Jeżeli wcześniej nie ubezpieczymy samochodu, możemy ponieść tylko niepotrzebne konsekwencje pieniężne. Kredyt samochodowy, jest droższy ze względu na wysokość ubezpieczenia i tym podobnych, a także nie jesteśmy prawnie jedynymi właścicielami samochodu. W razie zalegania ze spłatą raty, możemy spodziewać się depozytu naszego pojazdu.

Podsumowując jednak, kredyt docelowy, czyli kredyt samochodowy, jest bardziej korzystny ze względu bonusy, jakie może nam zaoferować bank przy zawieraniu umowy. Jest to na pewno bezpieczniejsza opcja, szczególnie przy kredytowaniu samochodu nowego. Kredyt na samochód używany, jest paradoksalnie zwykle wyższy, ze względu na możliwość częstszych usterek i tym podobnych – przy takim zakupie, lepiej jednak polecić niższy kredyt gotówkowy.

Stajemy przed wyborem kupna auta nowego, ale droższego, albo starszego lecz tańszego. Na początku wybór wydaje się być prostym. Jednak nie zawsze starsze auto pozwoli zaoszczędzić nam więcej pieniędzy. Przejdźmy do konkretów.

Rozważając zaciągnięcie kredytu samochodowego, mamy do wyboru bardzo wiele konkurencyjnych produktów takich jak: kredyty bez zobowiązań, w banku, w modnych od niedawna bankach samochodowych. Aby zyskać klientów, wprowadzono nowość, czyli kredyt samochodowy przez Internet. Ma to zaoszczędzić nam czas w składaniu wniosków do banku Większość papierkowej roboty możemy załatwić za pośrednictwem sieci. Jakie są tego wady a jakie zalety. Przyjrzymy się temu w dalszej części artykułu.

Kredyt samochodowy czy leasing

W kwestii rozważenia, co jest dla nas bardziej korzystne, czy kredyt na samochód, czy może ten wzięcie go w leasing, należy rozpatrzeć dwa ważne aspekty. Po pierwsze czy będzie to leasing konsumencki, czyli prywatny czy też, jako podmiot gospodarczy chcemy wziąć samochód w dzierżawę.

Decyzja o kupnie samochodu wiąże się z dość dużym wydatkiem.  Banki oferują coraz więcej kredytów samochodowych na niedługi okres czasu. Dobrym rozwiązaniem są również kredyty, które możemy otrzymać bezpośrednio w salonach czy też komisach, w których kupujemy auta. Nie wszystko jest jednak takie proste jak się wydaje. Reklamy dotyczące kredytów samochodowych posiadają niezwykle wiele haczyków, oferty są coraz bogatsze i oczywiście oferowane są wszystkim bez wyjątku.  Nie warto jednak pokusić się na przykład na dodatkowy komplet opon, po to, aby zapłacić wyższą prowizję – co zwykle jest wynikiem takich właśnie marketingowych posunięć.